我是您主持的法治进行时忠实的观众，我曾经是在担保公司工作的员工，现已辞职。就目前全国特别是北京、上海、深圳等一些大城市关于投资公司、投资咨询公司、担保公司及海外财团驻华“代表处”或“办事处”以可以给中小企业投资、贷款、融资为幌子骗取各种费用的内幕进行揭露。
近些年随着国民经济的高速发展，我国的中小企业在蓬勃发展的同时，为了扩大生产规模就需要大量的资金购买土地、构建厂房、购买机器设备等等，但，企业的只有资金又十分有限，不是特别的高科技企业，不具备显著的成长性，在财务管理和生产经营管理上又不太完善，抵押物很少。因此，很难在当地银行贷到款，或即使有的企业把土地、厂房、机器设备进行了抵押离企业发展所需的资金也是杯水车薪，国家在对中小企业融资贷款的政策还没有进一步放宽，企业向民间百姓集资又容易成为非法集资。故此，企业便把目光放到本省以外的其他融资渠道上：投资公司、投资咨询公司、海外财团驻华“代表处”或“办事处”、担保公司等等。
据我了解，这些公司经常或定期在全国的主流媒体《中国经营报》、《中国房地产报》、《参考消息》、《环球时报》、《市场信息报》等及当地著名的媒体《燕赵都市报》、《大河报》、《京华时报》、《扬子晚报》、《新民晚报》等等上大做广告，还在中国贷款网；中国贷款信息网各省级的贷款网和各种金融门户网站发布投资、融资、担保贷款的信息，且广告词相当诱惑人：“我公司由国有四大银行,离.退休干部组成.金融界业内,人脉关系,人力资源雄厚.专业受理全国上亿元房地产项目贷款,负责财务报表包装,企业形象策划.下款快,成功率高”； “本公司现面向全国承接：能源、市政、房地产、文化、卫生、旅游及高新技术企业、中小企业贷款担保及相关融资服务。详见《中国经营报》”；“美国XX国际投资有限公司北京代表处，负责在华搜集、筛选具备投资潜力的投资项目：能源、资源、交通、通讯、建筑材料、水泥、采矿业、石油、纺织业、机器制造等传统行业；生物医药、化工、新材料等高科技产业；房地产、教育、旅游业、农业开发及农产品深加工等；市政设施、交通等基础建设包括高速公路、铁路、桥梁等 利率低，下款快”。 “我公司常年提供个人快速抵押贷款，企业抵押项目贷款，本司可提供银业贷款，垫付增贷，工商注册，土地变更使用性质，各种房产疑难手续，民间借贷等。根据客户得各种情况制定合身借贷方案，不成功，不收费”。让需融资的企业感到这些贷款条件和要求好像就是为自己的企业量身定做的。于是便迈向了被骗的第一步，给这些广告上的公司打电话进行咨询。
在电话中把自己企业的目前状况和融资额度介绍完后，接电话的业务员通常会以老乡的身份和你套近乎（打消对方顾虑）：“您的项目或产品不错，符合我们投资或担保贷款的条件，但为了你的贷款项目及时得到公司老总得认可，希望你把企业和项目得详细资料邮寄到公司，阅后马上和您联系”。于是企业一般都是在很快的时间用特快把资料邮去，他们在收到资料得3个工作日内会主动给客户打电话：您企业的资料我们老总看了，对你得项目或产品很感兴趣，基本符合公司得投资要求和银行贷款的政策导向，希望您能带上企业资料原件到公司和老总关于融资得细节问题进行面谈，如银行利率、但保费、融资得额度、年限等等。最后还会叮嘱对方：来之前要提前电话预约。（给对方一种公司业务很忙，老总不是出差就是开会的感觉）。
当企业方如约到公司后会发现，这些投资、担保公司、海外财团驻华“代表处”“办事处”的办公室大都在高档的写字楼里，办公面积少则300平米，多则2一3层楼，且装修豪华。员工基本都是西装革履，微笑服务彬彬有礼，咨询贷款融资的电话铃声此起彼伏，每个员工的桌面堆满了企业寄来的资料。在会议室和谈判室的墙上挂着著名书法家给公司写的条幅，或是公司老总和著名的经济学家及社会名流的合影相片，看到这里客户的第一感觉就是：这么大的公司不可能骗人的。戒备的心理就放松了一半。只要你坐在了谈判室里，无论公司目前有无客户都会让你等上20分钟（给你一种公司业务很多，老总很忙的感觉），在等待的过程中前台小姐会给客户送上印刷精美的公司简介，并不时给客户续水，业务员和客户聊些和贷款无关的家长里短话题，给客户的感觉是很温馨，公司管理很人性化。
当客户和公司老总谈具体融资事宜时会发现，远远不是老总一个人（如客户来2人那么公司这边就是3一4人，总之要比企业方多出1一2人），不是打架的，是为了渲染谈判的气氛，且老总助理不停的在笔记本电脑中录入“谈判内容”（也许她是在玩游戏），这样给客户的感觉就是公司很重视自己企业的融资事宜。特别是财团“代表处”他们主要由海外华人组成，有的还混杂一些“洋鬼子”以充门面增加可信度，他们在国外注册一家听起来名声很响的公司，在国内设立“代表处”“代办处”，或开办“投资集团”，向客户出示国外银行的资信证明在摆上几份让客户无法核实的国外背景的资格证书，俨然是一家很有实力的投资公司。
在谈判融资、合作、贷款担保的过程中，他们不管企业的项目或产品是否能融资，都会说：我们仔细的调查研究过（从网上搜集一些相关的项目或产品信息给客户看），“你们企业的项目或产品，市场前景广阔”、“有很大的市场潜力”“极具开发价值”“可以填补行业领域的空白”“让你的科技早日转化为生产力，早日让百姓用的你们的产品”“你们的项目是利国利民的好项目”“你们的项目可持续发展强，我们可以在更多的领域展开合作”等等。给客户的项目或产品带上无数光环，让客户感到公司对自己的项目或产品真正深入的调查过，自己的警惕和疑虑如蚕丝般又被剥去一层，当客户暗自庆幸为自己的融资款马上有着落时，他们此时会话锋一转：虽然我们对你的项目或产品做了调查，但行业领域有别，还是不甚特别的了解，为了控制我方的投资风险，更为了资金尽快到位，使企业的产品早日走向市场，企业要自己撰写专业的项目或产品的《可行性分析报告》或《项目产品投资风险及发展潜力论证报告》，董事会只有看到报告研究，没有问题后马上就给你做投资或提供担保贷款了。
一般中小企业的老板文化水平有限，根本些不出专业的报告。这时他们会说：自己写不了，找专业机构写也可以，但写出的报告必须得到我方认可（只要是企业自己写或找人写的公司就不认可），我们给你推荐XXXX公司或XXXX公司吧，业务能力强，收费也很低，出报告快，你去咨询一下。以上的XXXX公司是投资公司、财团“代表处”担保公司的合作伙伴，企业做报告的费用他们五五或四六分成。等客户花了不菲的钱做了《报告》再到公司准备签合同时，他们会让客户把《报告》先放在公司，等老总看完董事会研究后马上和企业联系，经过几周或更长时间的焦急等待后他们会让客户到公司签合同，但，当客户签合同时才发现，他们在合同中有这样的条款：客户的融资或贷款的额度是根据专业的评估机构和律师事务所到企业当地进行资信调查后出具的《评估报告》和《法律意见书》所决定的，（他们会指定3－4家与自己合作的评估机构和律师事务所让客户任选2家）。这无疑对于企业来说是当头一棒，不签合同前面做《报告》花的钱就打水漂了，签了合同还要再花一笔钱，即便是做了评估和法律意见书能否融到资呢，也是个未知数。让贷款企业陷入了进退两难的地步。
既然和投资公司、“代表处”是合作关系，那么这些评估机构和律所会按照投资公司和“代表处”的意图在报告中写上：“该企业管理水平一般”“财务管理有风险有待进一步完善”“该项目市场前景不太乐观”“该产品科技含量不高”“企业环保有待提高”“望投资方慎重考虑投资风险”等等。一些模拟两可的语句。这样就为担保公司或“代表处”履约合同做好了完美的铺垫。当贷款企业找上门来，他们会按报告中的风险提示说：经董事会研究认为该项目或产品科技含量低，风险大，不具备投资价值，不同意给企业投资或提供担保。或：企业资质实力一般，管理水平低，产品销路一般，不具备竞争力，投资后很难收回成本，故不同意投资。或：提出让企业必须到达企业根本又达不到的条件，如：找上市公司给企业做第三方担保等等。最后融资企业明知上当受骗也毫无办法，自认倒霉。
怎样识别融资公司的骗局：
1. 先在网上登陆该公司网站，了解该公司的最基本的信息（有的公司网站做的相当简陋，有的根本没有网站，试想这样的公司能给你的企业融到上百万上千万的款项吗？）。
2. 登陆投资公司所在区的工商管理局网站进入企业信用系统查询，看企业是否在正常开业状态及有无投诉，是否上了黑名单。
3. 让当地的朋友或亲戚上门咨询考察。
4. 在网上搜集关于该公司的信息（有些受骗客户会在网上发布提示性的帖子）。
5. 亲自到公司考察，不要被公司表面现象所迷惑，要看公司所有证照的原件（有些是挂靠公司根本没有原件，只有复印件）。
6. 了解公司的资金来源（国家没有出台担保公司可异地做担保贷款的政策）或：到银行了解给自己担保贷款公司的情况，一般银行会和担保公司有协议）。
7. 到物业公司了解该公司的租赁信息，是长期租赁还是短期租赁。
8. 重点：一定要看投资公司、担保公司、“代办处”给企业贷款成功的案例（事实胜于雄辩）。没有成功案例或者说有但又拿不出来的，这时你就要小心了。
受骗企业不去报案的原因分析：
1. 被骗的几万块钱对个别企业不算什么，可以承受的起。
2. 企业自身在管理和财务上的确有问题（家族企业在财务上存在明显漏洞），不愿再找麻烦，自认倒霉。
3. 路途遥远，几趟来回的差旅费远远用大于被骗费用。
4. 认为是自己违约没按合同中的条款履行，不可能打赢官司。
5. 也不排除一些企业怀着去骗投资公司钱为目的被骗的。
近些年随着国民经济的高速发展，我国的中小企业在蓬勃发展的同时，为了扩大生产规模就需要大量的资金购买土地、构建厂房、购买机器设备等等，但，企业的只有资金又十分有限，不是特别的高科技企业，不具备显著的成长性，在财务管理和生产经营管理上又不太完善，抵押物很少。因此，很难在当地银行贷到款，或即使有的企业把土地、厂房、机器设备进行了抵押离企业发展所需的资金也是杯水车薪，国家在对中小企业融资贷款的政策还没有进一步放宽，企业向民间百姓集资又容易成为非法集资。故此，企业便把目光放到本省以外的其他融资渠道上：投资公司、投资咨询公司、海外财团驻华“代表处”或“办事处”、担保公司等等。
据我了解，这些公司经常或定期在全国的主流媒体《中国经营报》、《中国房地产报》、《参考消息》、《环球时报》、《市场信息报》等及当地著名的媒体《燕赵都市报》、《大河报》、《京华时报》、《扬子晚报》、《新民晚报》等等上大做广告，还在中国贷款网；中国贷款信息网各省级的贷款网和各种金融门户网站发布投资、融资、担保贷款的信息，且广告词相当诱惑人：“我公司由国有四大银行,离.退休干部组成.金融界业内,人脉关系,人力资源雄厚.专业受理全国上亿元房地产项目贷款,负责财务报表包装,企业形象策划.下款快,成功率高”； “本公司现面向全国承接：能源、市政、房地产、文化、卫生、旅游及高新技术企业、中小企业贷款担保及相关融资服务。详见《中国经营报》”；“美国XX国际投资有限公司北京代表处，负责在华搜集、筛选具备投资潜力的投资项目：能源、资源、交通、通讯、建筑材料、水泥、采矿业、石油、纺织业、机器制造等传统行业；生物医药、化工、新材料等高科技产业；房地产、教育、旅游业、农业开发及农产品深加工等；市政设施、交通等基础建设包括高速公路、铁路、桥梁等 利率低，下款快”。 “我公司常年提供个人快速抵押贷款，企业抵押项目贷款，本司可提供银业贷款，垫付增贷，工商注册，土地变更使用性质，各种房产疑难手续，民间借贷等。根据客户得各种情况制定合身借贷方案，不成功，不收费”。让需融资的企业感到这些贷款条件和要求好像就是为自己的企业量身定做的。于是便迈向了被骗的第一步，给这些广告上的公司打电话进行咨询。
在电话中把自己企业的目前状况和融资额度介绍完后，接电话的业务员通常会以老乡的身份和你套近乎（打消对方顾虑）：“您的项目或产品不错，符合我们投资或担保贷款的条件，但为了你的贷款项目及时得到公司老总得认可，希望你把企业和项目得详细资料邮寄到公司，阅后马上和您联系”。于是企业一般都是在很快的时间用特快把资料邮去，他们在收到资料得3个工作日内会主动给客户打电话：您企业的资料我们老总看了，对你得项目或产品很感兴趣，基本符合公司得投资要求和银行贷款的政策导向，希望您能带上企业资料原件到公司和老总关于融资得细节问题进行面谈，如银行利率、但保费、融资得额度、年限等等。最后还会叮嘱对方：来之前要提前电话预约。（给对方一种公司业务很忙，老总不是出差就是开会的感觉）。
当企业方如约到公司后会发现，这些投资、担保公司、海外财团驻华“代表处”“办事处”的办公室大都在高档的写字楼里，办公面积少则300平米，多则2一3层楼，且装修豪华。员工基本都是西装革履，微笑服务彬彬有礼，咨询贷款融资的电话铃声此起彼伏，每个员工的桌面堆满了企业寄来的资料。在会议室和谈判室的墙上挂着著名书法家给公司写的条幅，或是公司老总和著名的经济学家及社会名流的合影相片，看到这里客户的第一感觉就是：这么大的公司不可能骗人的。戒备的心理就放松了一半。只要你坐在了谈判室里，无论公司目前有无客户都会让你等上20分钟（给你一种公司业务很多，老总很忙的感觉），在等待的过程中前台小姐会给客户送上印刷精美的公司简介，并不时给客户续水，业务员和客户聊些和贷款无关的家长里短话题，给客户的感觉是很温馨，公司管理很人性化。
当客户和公司老总谈具体融资事宜时会发现，远远不是老总一个人（如客户来2人那么公司这边就是3一4人，总之要比企业方多出1一2人），不是打架的，是为了渲染谈判的气氛，且老总助理不停的在笔记本电脑中录入“谈判内容”（也许她是在玩游戏），这样给客户的感觉就是公司很重视自己企业的融资事宜。特别是财团“代表处”他们主要由海外华人组成，有的还混杂一些“洋鬼子”以充门面增加可信度，他们在国外注册一家听起来名声很响的公司，在国内设立“代表处”“代办处”，或开办“投资集团”，向客户出示国外银行的资信证明在摆上几份让客户无法核实的国外背景的资格证书，俨然是一家很有实力的投资公司。
在谈判融资、合作、贷款担保的过程中，他们不管企业的项目或产品是否能融资，都会说：我们仔细的调查研究过（从网上搜集一些相关的项目或产品信息给客户看），“你们企业的项目或产品，市场前景广阔”、“有很大的市场潜力”“极具开发价值”“可以填补行业领域的空白”“让你的科技早日转化为生产力，早日让百姓用的你们的产品”“你们的项目是利国利民的好项目”“你们的项目可持续发展强，我们可以在更多的领域展开合作”等等。给客户的项目或产品带上无数光环，让客户感到公司对自己的项目或产品真正深入的调查过，自己的警惕和疑虑如蚕丝般又被剥去一层，当客户暗自庆幸为自己的融资款马上有着落时，他们此时会话锋一转：虽然我们对你的项目或产品做了调查，但行业领域有别，还是不甚特别的了解，为了控制我方的投资风险，更为了资金尽快到位，使企业的产品早日走向市场，企业要自己撰写专业的项目或产品的《可行性分析报告》或《项目产品投资风险及发展潜力论证报告》，董事会只有看到报告研究，没有问题后马上就给你做投资或提供担保贷款了。
一般中小企业的老板文化水平有限，根本些不出专业的报告。这时他们会说：自己写不了，找专业机构写也可以，但写出的报告必须得到我方认可（只要是企业自己写或找人写的公司就不认可），我们给你推荐XXXX公司或XXXX公司吧，业务能力强，收费也很低，出报告快，你去咨询一下。以上的XXXX公司是投资公司、财团“代表处”担保公司的合作伙伴，企业做报告的费用他们五五或四六分成。等客户花了不菲的钱做了《报告》再到公司准备签合同时，他们会让客户把《报告》先放在公司，等老总看完董事会研究后马上和企业联系，经过几周或更长时间的焦急等待后他们会让客户到公司签合同，但，当客户签合同时才发现，他们在合同中有这样的条款：客户的融资或贷款的额度是根据专业的评估机构和律师事务所到企业当地进行资信调查后出具的《评估报告》和《法律意见书》所决定的，（他们会指定3－4家与自己合作的评估机构和律师事务所让客户任选2家）。这无疑对于企业来说是当头一棒，不签合同前面做《报告》花的钱就打水漂了，签了合同还要再花一笔钱，即便是做了评估和法律意见书能否融到资呢，也是个未知数。让贷款企业陷入了进退两难的地步。
既然和投资公司、“代表处”是合作关系，那么这些评估机构和律所会按照投资公司和“代表处”的意图在报告中写上：“该企业管理水平一般”“财务管理有风险有待进一步完善”“该项目市场前景不太乐观”“该产品科技含量不高”“企业环保有待提高”“望投资方慎重考虑投资风险”等等。一些模拟两可的语句。这样就为担保公司或“代表处”履约合同做好了完美的铺垫。当贷款企业找上门来，他们会按报告中的风险提示说：经董事会研究认为该项目或产品科技含量低，风险大，不具备投资价值，不同意给企业投资或提供担保。或：企业资质实力一般，管理水平低，产品销路一般，不具备竞争力，投资后很难收回成本，故不同意投资。或：提出让企业必须到达企业根本又达不到的条件，如：找上市公司给企业做第三方担保等等。最后融资企业明知上当受骗也毫无办法，自认倒霉。
怎样识别融资公司的骗局：
1. 先在网上登陆该公司网站，了解该公司的最基本的信息（有的公司网站做的相当简陋，有的根本没有网站，试想这样的公司能给你的企业融到上百万上千万的款项吗？）。
2. 登陆投资公司所在区的工商管理局网站进入企业信用系统查询，看企业是否在正常开业状态及有无投诉，是否上了黑名单。
3. 让当地的朋友或亲戚上门咨询考察。
4. 在网上搜集关于该公司的信息（有些受骗客户会在网上发布提示性的帖子）。
5. 亲自到公司考察，不要被公司表面现象所迷惑，要看公司所有证照的原件（有些是挂靠公司根本没有原件，只有复印件）。
6. 了解公司的资金来源（国家没有出台担保公司可异地做担保贷款的政策）或：到银行了解给自己担保贷款公司的情况，一般银行会和担保公司有协议）。
7. 到物业公司了解该公司的租赁信息，是长期租赁还是短期租赁。
8. 重点：一定要看投资公司、担保公司、“代办处”给企业贷款成功的案例（事实胜于雄辩）。没有成功案例或者说有但又拿不出来的，这时你就要小心了。
受骗企业不去报案的原因分析：
1. 被骗的几万块钱对个别企业不算什么，可以承受的起。
2. 企业自身在管理和财务上的确有问题（家族企业在财务上存在明显漏洞），不愿再找麻烦，自认倒霉。
3. 路途遥远，几趟来回的差旅费远远用大于被骗费用。
4. 认为是自己违约没按合同中的条款履行，不可能打赢官司。
5. 也不排除一些企业怀着去骗投资公司钱为目的被骗的。